罗蒨一个很不好的信号,还是出现了-华信量科

发布时间: 4年前 (2017-04-14)浏览: 78
一个很不好的信号,还是出现了-华信量科
今天,要谈一个很不好的信号:虽然不是房贷逾期,但仍然足以让人警觉:不断增多的信用卡违约。
根据央行披露今年二季度支付体系运行总体情况,其中显示王梓晨,信用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到756.67亿元!占信用卡应偿信贷余额的1.21%,也就是说信用卡每刷出去100块,就有1块2毛1,还不上了。

2010年这个数字是76.86亿元;2014年这个数字是357.64亿元;今年是756.67亿元,可见增长速度之快,逾期数额之大,都说明一个现象就是:这些人中的大多数真的没钱了。
银行业内人士透露红烧黄骨鱼,2017年某大型银行发现年度套现额高达1000亿元,据保守测算,全行业年度套现规模超万亿元。
这些年持续高企的房价,一方面更多的年轻人不惜套现入市无缘无故造句,还有些为了投机炒房,也在信用卡里倒腾。
还有这些年爆的这个雷那个雷,迅速的掏空了“6+”个钱包。
另有数据显示:目前信用卡的主流人群、活跃用户,70%是18到35岁的年轻人。
扎心的是,2018《中国养老前景调查报告》中提到,35岁以下的中国年轻一代,平均每人每月储蓄只有1339元。这也可以从侧面反映,当下居民的经济支出压力之大。
目前国内一线城市生活成本之高,国人感同身受,有目共睹。
著名的美世咨询公司(Mercer),发布的《2018年全球生活成本排行榜》,计算了全球375个城市的房价、交通费、餐饮和服饰等开销。结果,消费最高的10个城市里,中国占了3个(香港第1,上海第7,北京第9)。
前50里还有:深圳(12)、广州(15)、南京(25)、天津(29)、成都(31)、青岛(36)、沈阳(38)。
【评论:深圳楼市越来越像A股】深圳楼市是典型的高杠杆楼市韩衍隽,购房者从各种渠道凑来的资金,包括信用卡套现、银行信用贷、小额贷甚至是抵押消费贷款等,彭程程有的以高达10倍的杠杆入市。这样买房就跟加杠杆炒股一样,罗蒨赌深圳的楼市继续疯狂上涨,然后转手卖给接盘侠,让自己大赚或暴富。
当然,还有现在日益发达、精准的广告轰炸,不少年轻人过度超前消费,拆东墙补西墙平潭人才网。
“花钱一时爽,还款火葬场”
“拿着发展中国家的薪水朴时妍,承担着发达国家的消费”最终,会有支撑不下去的一天。结果就是:拖欠信用卡的人越来越多。
根据信用卡管理平台51信用卡披露:
持卡人借款中,不良率(逾期90天以上)约在6%-10%之间。这可远远超出大部分人的直观感觉。
这可不是什么好现象。
而另一方面,这些年来,各大银行也瞅着信用卡市场的香饽饽,疯狂发卡。
从2008—2017年10年里,中国信用卡发卡量从1.42亿张,猛涨到5.88亿张,增长4倍;信用卡贷款余额从1582亿元增至5.56万亿元,实现35倍增长。
而这一切还在疯狂地增长。
对个人而言,债务能让你提前享受生活,但最终要靠勤劳工作、晋升、加薪来还上债务。
对经济体来说,债务能推动一时发展,但最终要靠技术和生产效率提升。
拿美国的次贷危机来说。
在次贷危机全面爆发前,很多买房人为了防止房子被银行收走,从信用卡上透支支付月供,2007年当年全美5、6月信用卡余额增长率按年率计算达到11%,是5年来的最高增速。
但2007年上半年美国人信用卡违约率大幅增加30%,美国汽车经销商的车贷坏账率达2.73%拆东墙歌词,创10年来新高龙翔都市。
后面美国08年发生了什么事,大家都有所耳闻的。当然,目前中国形势还要乐观很多,但越来越多的信用卡逾期,也在预示着可能的风险。
而最主要的风险,简单归纳如下:
由于这些年货币供应量(M2)总量超过美国,太过庞大,如果不贬值,可以“买下美国”。这显然不合理。所以,人民币就有贬值压力(今年以来兑美元已经贬值超过5%)。
但是,人民币如果大幅贬值,那么资金外流的压力就很大(消耗外汇)。这显然也不允许。那么,就应该加息(这样人民币就更值钱)风神物流,可是,这些年来政府、企业、居民的负债之和是GDP好几倍,加息之后,企业、地方政府债务,还有居民的房贷,压力将加大。
所以,加息、保外汇,是个两难选择。
但根据23日凌晨结束的美联储会议水手简谱,美联储完全没打算停止加息步伐。稍有不慎,后果就不堪设想。大势之下,个人能做的很少,非要提供点建议的话就是:多看少动。可参考下面这个小贴士。
这是我7月7日写的一篇《违约进入居民部门:小心点,到你了》(点击蓝色字体阅读),有讲到有关居民杠杆率飙升的问题,部分内容如下:
确实,中国这几年居民杠杆上升有些快。好像到了无所不能贷的地步,买车、买房、信用卡、花呗ake小包子,手机支付伴随着提前消费大爆发。
首付贷、信用贷、消费贷、经营贷、裸贷,“贷贷相传”。
在中国开始稳住宏观杠杆率的同时厉勇,居民杠杆程度的迅速攀升,已成不争事实。
2010-2017年,中国居民储蓄存款增长从16%下降到7.7%,家庭债务占GDP的比重由33%大幅上升至49%。截至2017年末,中国家庭部门杠杆率在过去5年上升了18.7个百分点。
相比之下,2008年金融危机爆发前,美国家庭部门杠杆率在5年之内的上升幅度也不过18.8个百分点。
居民违约的必然性鬼神童子。
那么居民债务违约会爆发么?靠近点,听好了:一定会的。原因也非常简单:
中国所有的违约主体,都和银行的放贷偏好息息相关。换句话说,中国所有的违约潮,都是银行放出来的。
我简短的交代一下裴达美,所有债务都在往居民端已经或者正在转嫁,也就是我们上面说的“贷贷相传”。
现在我们试着把自己放在银行放贷的位置:当前民企杠杆率低迷,国企在主动降杠杆,雷已经在陆续爆了,企业端要收紧信用。层层筛选过后紫眸修罗,请问这个社会还有谁能加杠杠的?
答案是:居民。社会最小的经营主体。
当银行开始向居民发放借贷的时候神父同志,已经注定下一轮违约主体是居民部门,也就是我们每一个个体都有可能。

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